如何快速計算自己最高可貸到多少房貸？

（圖片提供／幸福空間）

如果你是有固定薪水（薪資浮動度小）、有薪資轉帳紀錄（銀行能看到每月穩定薪資流向）、有報稅紀錄、獎金幅度變化小的人，可使用以下方法試算，但建議未來看屋時，還是請銀行協助估價確認，同時評估「人況」，如此是否核准的準度會更準確。而以年利率2%、還款年限二十年為條件，根據APP「 房貸小幫手 」的計算， 以及月付比60%回推後，可得出下表。

（表格資料提供：四塊玉文創）

由上表可知，在貸款條件為二十年還款年限、2%的條件計算時，購屋房貸的最高可貸金額為年收入的十倍（若非二十年還款年限，就無法這樣試算），因此計算公式如下。（註：但必須符合上述的各項收入認定條件，才可速算。）

→房貸的最高可貸金額＝年收入金額×10

→假設年收60萬，60萬×10＝600萬（最高人況可貸金額）

→假設年收100萬，100萬×10＝1,000萬（最高人況可貸金額）

若無法使用快速計算法，該如何計算自己最高可貸到多少房貸?

當借款人的收入不固定、無薪轉紀錄或是獎金變化大的時候，可以採用以下方法來計算自己最高可貸到多少房貸。

STEP 01 重新計算自己的月收入

假設從事業務工作的小明，一年的底薪為70萬，且一年的獎金為30萬，若銀行決定將小明的獎金收入打7折認列，則小明新的年收入計算公式如下。

而小明新的月收入計算方式如下。

因此小明重新計算自己的月收入，約為7.6萬。

STEP 02 計算房貸月付比60％的金額

計算出新的月收入後，可用以下公式計算房貸月付比60％時，小明每月最高可負擔多少房貸的還款金額。

STEP 03 從借100萬的每月須還款金額，推算最高可借到多少房貸總額

 從「房貸小幫手 」APP的計算可知，若以年利率2％、還款年限二十年的條件借貸100萬，每月約須償還0.5萬。因此可透過以下公式，計算出不同月付比金額所能借到的最高房貸金額是多少。

→100萬：0.5萬＝最高可借到的房貸金額：可負擔的60％月付比金額

→（100萬×4.56萬）          ÷0.5萬＝912萬

  可負擔的60％月付比金額            最高可借到的房貸金額

 因此，可計算出小明最高可借到的房貸金額為912萬。

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【本內容節錄自編輯精選好書《零基礎也OK！無殼蝸牛必備購屋全書：從看屋、議價、簽約、貸款、驗屋等SOP全揭密》】

書名：零基礎也OK！無殼蝸牛必備購屋全書：從看屋、議價、簽約、貸款、驗屋等SOP全揭密

出版社：四塊玉文創

作者：0.38